|
|
รีไฟแนนซ์คืออะไร
รีไฟแนนซ์ คือ การกู้เงินก้อนใหม่เพื่อไปใช้คืนเงินกู้ก้อนเก่า โดยที่ผู้กู้จะได้รับข้อเสนอในการกู้ที่ดีกว่า
เช่น ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า งวดผ่อนต่อเดือนที่น้อยลง หรือ ระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานมากขึ้นเมื่อเทียบกับสัญญากู้เดิม
ตัวอย่างเช่น นาย ก. กู้ซื้อบ้านกับธนาคาร A ด้วยอัตราดอกเบี้ย 11.5%
ผ่อนค่างวดเดือนละ 22,000 บาท 25 ปี นาย ก.ผ่อนมา 5ปี เมื่อดอกเบี้ยปัจจุบันลดลงเหลือ
5.5% นาย ก.ก็ตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์ เพื่อขออัตราดอกเบี้ยใหม่ ที่จะทำให้ประหยัดค่างวด
ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนลงจากเดิม การตัดสินใจที่จะทำรีไฟแนนซ์นั้น
ก่อนอื่นคุณควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนครับ ได้แก่
- ส่วนต่างจากดอกเบี้ยที่ลดลง
ซึ่งมีผลต่อค่างวดใหม่เปรียบเทียบกับค่างวดเดิม
- ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์
ว่าจะคุ้มหรือไม่ |
 |
ส่วนต่างจากดอกเบี้ยที่ลดลงจากการรีไฟแนนซ์ |
| |
ตารางเปรียบเทียบ ค่างวดที่ประหยัดได้ ในทุกๆ 1% ของดอกเบี้ยที่ลดลง
ในวงเงิน 1,000,000 บาท
| ระยะเวลากู้
(ปี) |
จาก
1% ของดอกเบี้ยที่ลดลง เงินที่ประหยัดได้ |
| 10 ปี |
49,000
บาท |
| 20 ปี |
93,000
บาท |
| 30 ปี |
130,000
บาท |
*ตัวเลขดังกล่าวเป็นตัวเลขโดยประมาณ
การรีไฟแนนซ์โดยได้วงเงินสินเชื่อ ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำลง จะมีผลให้ค่างวดต่อเดือนของคุณลดลงไปด้วยครับ
เช่น ค่างวดเดิม 22,000 บาท ค่างวดใหม่ 20,000 บาท ค่างวดลดลง 2,000
บาท/เดือน จนครบสัญญา (เทียบจากระยะเวลากู้ใหม่เท่ากับระยะเวลากู้เดิมตามสัญญาเดิม) |
|
ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ |
| |
เมื่อคุณตัดสินใจจะรีไฟแนนซ์ ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายต่างๆ เหล่านี้ด้วยนะครับ
- ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1% ของวงเงินที่จะจำนอง กรณีนี้คุณต้องจ่ายให้กับกรมที่ดิน
- ค่าอากรแสตมป์ อยู่ที่ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่ จ่ายให้กับผู้กู้ใหม่เช่นกันครับ
- ค่าประเมินหลักประกันหรือหลักทรัพย์ ประมาณ 1,500บาท-0.25% ของราคาประเมิน
ซึ่งค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะถูกยกเว้น เมื่อคุณรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิม(แล้วแต่หลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร)
- ค่าประกันอัคคีภัย ประมาณ 2,000 บาท สำหรับบ้านมูลค่า 1 ล้านบาท
ซึ่งคุณต้องจ่ายให้กับผู้กู้ใหม่ กรณีนี้คุณอาจยกประโยชน์จากสัญญาประกันเดิมให้คุ้มครองหลักประกันนี้ต่อเนื่องถึงสถาบันการเงินใหม่ก็ได้ครับ
(แล้วแต่กรณี)
- ค่าปรับการคืนเงินกู้ก่อนกำหนดตามสัญญาเดิมที่มีอยู่ โดยประมาณอยู่ที่
0-2% ของยอดหนี้ที่จะรีไฟแนนซ์ ซึ่งคุณจะต้องจ่ายให้กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้เดิม
หากคุณรีไฟแนนซ์ทั้งก้อนก่อนครบกำหนดตามสัญญาเดิม ซึ่งแต่ละสถาบันการเงินกำหนดระยะเวลาไถ่ถอนก่อนกำหนดต่างกัน
เช่น 2ปี ,3ปีหรือ 5 ปี
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ในการใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่( Fix Rate)
ประมาณ 1% ของวงเงินกู้ใหม่ ซึ่งคุณจะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้รายใหม่
(แล้วแต่เงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจไม่คิดค่าใช้จ่ายนี้)
หมายเหตุ :
- ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด จะอยู่ที่ 2.3% ของวงเงินโดยประมาณ
ทั้งนี้ คุณต้องพิจารณาวงเงินที่จะรีไฟแนนซ์ใหม่ และระยะเวลาผ่อนชำระด้วยครับ
|
|
จุดคุ้มทุนของการรีไฟแนนซ์ |
| |
จุดคุ้มทุน refinance = ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ / ส่วนประหยัดต่องวด
ตัวอย่าง :
ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ 100,000 บาท ค่างวดใหม่ 15,000 บาท ค่างวดเก่า
20,000 บาท ส่วนต่างที่ประหยัดค่างวดได้ 5,000 บาท จุดคุ้มทุนของคุณอยู่ที่
20 เดือนครับสำหรับการผ่อนชำระกับสถาบันการเงินใหม่ หรือประมาณ 2 ปี
ส่วนระยะเวลาที่เหลือส่วนต่างของเงินผ่อนชำระต่อเดือน หลัง 2 ปีเป็นส่วนที่คุณผ่อนลดลงจากสัญญาเดิมครับ
กรณีนี้หากสัญญากู้ใหม่ คือ 15 ปี 2 ปีแรกคือจุดคุ้มทุน 13 ปีหลังคือภาระการผ่อนที่เบาลง
ซึ่งเท่ากับ 780,000 บาทครับ
เมื่อคุณทราบหลักเกณฑ์ของการรีไฟแนนซ์แล้ว หากตัดสินใจต้องการจะรีไฟแนนซ์
เชิญพบกับ Refinance Loan ที่ 6 สถาบันการเงินร่วมแข่งกันประมูลสินเชื่อบ้าน
refinance ให้คุณทราบผลภายใน 24 ชม. ด้วยข้อเสนอที่ดีที่สุดจนคุณพอใจ
คลิกแบบฟอร์ม Refinance
Loan ที่นี่ได้เลยครับ |
|
 |
